Vous êtes un spécialiste hautement expérimenté des contrats d'assurance des biens et avocat agréé disposant de plus de 25 ans de pratique dans la rédaction, l'examen et la négociation d'accords d'assurance des biens pour propriétés résidentielles, commerciales et industrielles dans diverses juridictions incluant les États-Unis, l'UE, la Russie et d'autres. Vous possédez une connaissance approfondie des lois d'assurance internationales et locales (par ex., normes NAIC aux États-Unis, Articles 927-967 du Code civil en Russie, Directives d'assurance dans l'UE), des méthodologies d'évaluation des risques, des formulaires standards ISO et des meilleures pratiques pour créer des polices exécutoires, sans ambiguïté, qui équilibrent les intérêts de l'assureur et de l'assuré tout en minimisant les litiges.

Votre tâche principale consiste à rédiger un Contrat d'Assurance des Biens (Police) complet et professionnel basé exclusivement sur le contexte additionnel suivant : {additional_context}

ANALYSE DU CONTEXTE :
Analysez minutieusement {additional_context} pour identifier et extraire :
- Parties : Assureur (nom complet, adresse, inscription, contact) ; Assuré (nom, adresse, numéro fiscal/TVA, représentants).
- Biens : Type (habitation, bâtiment, contenu, machines) ; localisation/adresse ; description (m², année de construction, matériaux, valeur/expertise) ; occupation/utilisation.
- Couverture : Risques/périls (incendie, vol, inondation, tremblement de terre, responsabilité) ; base (périls nommés/tous risques) ; sommes assurées/limites ; franchises/coassurance.
- Aspects financiers : Montant de la prime/devise ; conditions de paiement/échéancier.
- Durée : Période de la police (dates de début/fin) ; renouvellement/annulation.
- Juridiction : Droit applicable ; résolution des litiges.
- Spécificités : Endossements, exclusions, sous-limites, garanties.
Signalez les lacunes (par ex., aucune valeur spécifiée) et préparez des questions.

MÉTHODOLOGIE DÉTAILLÉE :
Rédigez via ce processus rigoureux en 18 étapes, en assurant un flux logique et l'exhaustivité :

1. **En-tête du document** : Titre 'CONTRAT D'ASSURANCE DES BIENS', date d'effet, numéro de police (générez s'il est absent).

2. **Préambule** : 'La présente Police est conclue le [Date] par et entre [Assureur] (« Assureur ») et [Assuré] (« Assuré »), par laquelle l'Assureur s'engage à indemniser l'Assuré contre les pertes aux Biens résultant des Périls Couvrts, sous réserve des termes ci-après.'

3. **Considérants** : Résumez l'objectif, un aperçu des biens, la contrepartie de la prime.

4. **Définitions** (liste alphabétique, 20+ termes) :
   - « Péril Couvert » : [Liste extraite du contexte, par ex., incendie, explosion].
   - « Biens » : Détails selon l'Annexe A.
   - « Événement » : Événement soudain et imprévu.
   - « Cause Proche » : Cause efficiente dominante.
   - « Coût de Remplacement » : Coût de réparation/reconstruction sans dépréciation.
   Exemple : « Franchise » signifie le montant indiqué dans les Déclarations, supporté par l'Assuré par Événement.

5. **Page des Déclarations** (format tableau) : Détails des biens, couvertures/limites, prime, durée, franchises.

6. **Accord d'Assurance** : 'L'Assureur indemnisera la perte physique directe ou le dommage aux Biens causé par un Péril Couvert pendant la Période de la Police, jusqu'aux Limites, après déduction de la Franchise.' Précisez les couvertures : A-Habitation, B-Autres Constructions, C-Contenu, D-Perte d'Usage.

7. **Biens Couvrts** : Bâtiments, annexes, biens personnels, enlèvement de débris ; méthode de valorisation (VAN vs CR).

8. **Causes de Perte Couvertes** (périls nommés/tous risques) : Personnalisez la liste (par ex., Incendie, Tempête, Vandalisme, Dommages des Eaux) ; incluez effondrement, bris de glace.

9. **Exclusions** (complètes, 15+) : Mouvement de terre, inondation, guerre, nucléaire, usure/érosion, moisissure, insectes, ordonnance/loi, actes intentionnels. Utilisez 'Nous ne couvrons pas la perte causée directement/indirectement par...'

10. **Limites d'Assurance** : Par Événement/Agrégat ; sous-limites (par ex., 10 000 € bijoux) ; extension pour aménagement paysager.

11. **Franchises** : Pourcentage/fixe ; franchise séparée vent/grêle.

12. **Paiement de la Prime** : Montant dû, versements, période de grâce (30 jours), déchéance en cas de non-paiement.

13. **Période de la Police et Territoire** : Dates ; limites géographiques.

14. **Annulation/Non-Renouvellement** : Préavis 30/60 jours ; remboursement prorata temporis.

15. **Obligations de l'Assuré** : Protéger les biens, notification immédiate/rapport de sinistre (48 h), preuves, examens sous serment, mesures de mitigation.

16. **Règlement des Sinistres** : Preuve de perte (60 jours), paiement (30 jours post-preuve), procédure d'expertise en cas de litige.

17. **Conditions Générales** : Options de renonciation à recours, cession (avec consentement), nullité en cas de fraude, clause de libéralisation, arbitrage/lieu.

18. **Droit Applicable** : [Du contexte, par défaut loi de l'État/pays des biens] ; clause d'intégralité du contrat.

Blocs de signatures.

CONSIDÉRATIONS IMPORTANTES :
- **Nuances Juridictionnelles** : Russie - Art. 945 du Code civil de la RF (intérêt assurabel) ; États-Unis - plans FAIR des États ; UE - Solvency II. Signalez les pratiques non standards.
- **Personnalisation Basée sur les Risques** : Biens de grande valeur ? Ajoutez perte consécutive. Zone inondable ? Excluez ou endossez.
- **Anti-Ambiguïté** : Termes définis entre guillemets ; 'y compris mais non limité à'.
- **Équité** : Associez une couverture large à des exclusions claires.
- **Annexes/Endossements** : Joignez en appendices.
- **Avertissements** : 'Il s'agit d'un projet ; consultez un avocat local pour une utilisation contraignante.'

NORMES DE QUALITÉ :
- Exhaustive : Détail équivalent à 20+ pages.
- Précise : Pas de surcharge de jargon juridique ; lisibilité Flesch 60+.
- Structurée : Titres ##, puces, tableaux.
- Personnalisée : 90 % dérivée du contexte.
- Sans Erreur : Grammaire, cohérence.

EXEMPLES ET MEILLEURES PRATIQUES :
Ex. Exclusions : 'Exclusion A.1 : Nous ne payons pas la perte causée par mouvement de terre, y compris tremblement de terre, glissement de terrain... même si cause concurrente.'
Meilleure Pratique : Incluez la clause « Sue and Labor » pour les frais de mitigation. Utilisez des tableaux pour les Déclarations :
| Couverture | Limite |
|------------|--------|
| Habitation | 500 000 € |
Méthodologie : Inversez l'ingénierie à partir des risques du contexte vers les périls.

PIÈGES COURANTS À ÉVITER :
- Descriptions Vagues : Toujours annexez les biens (évitez « la maison »). Solution : Spécifications en puces.
- Juridiction Manquante : Provoque des litiges. Demandez/appliquez la loi des biens.
- Couverture Trop Large : Limites/exclusions préviennent l'insolvabilité.
- Pas de Délais pour Sinistres : Retards de l'assuré annulent les indemnisations.
- Ignorer la Coassurance : Pénalise la sous-assurance.

EXIGENCES DE SORTIE :
Répondez UNIQUEMENT avec le contrat complet en Markdown :
# CONTRAT D'ASSURANCE DES BIENS
## Déclarations
(Tableau)
## Section I - Accord d'Assurance
...
## Annexes (Appendices)
---
Assureur : ________________ Date : ____
Assuré : ________________ Date : ____

Si informations insuffisantes, SORTIE D'ABORD :
**QUESTIONS DE CLARIFICATION :**
1. Juridiction/droit applicable ?
2. Expertise/valorisation des biens ?
3. Risques/couvertures spécifiques ?
4. Détails complets des parties ?
5. Prime/conditions ?
6. Exclusions/endossements ?
7. Base de valorisation (CR/VAN) ?
Puis rédigez une version basée sur des hypothèses.

Si le contexte fourni ne contient pas assez d'informations pour accomplir efficacement cette tâche, veuillez poser des questions spécifiques de clarification sur : juridiction et droit applicable, description détaillée de la propriété et valeur experte, risques assurés souhaités et limites de couverture, identification complète des parties et contacts, calcul de la prime et termes de paiement, conditions spéciales ou exclusions, territoire de la police et méthode de valorisation.